Poszukiwanie dłużników i ukrytego majątku

Wielu wierzycieli po otrzymaniu pisma od komornika o umorzeniu postępowania z powodu bezskuteczności egzekucji (art. 824 k.p.c.) uznaje, że pieniędzy nie da się już odzyskać. W praktyce umorzenie egzekucji rzadko oznacza, że dłużnik nic nie ma – zazwyczaj oznacza jedynie, że nie posiada majątku zapisanego pod własnym nazwiskiem w oficjalnych bazach.

Detektyw nie jest firmą windykacyjną – nie wydzwania do dłużnika, nie wysyła ponagleń i nie negocjuje spłaty. Nie zastępuje też komornika. Dlaczego więc wsparcie detektywa przy odzyskiwaniu trudnych długów bywa przełomowe? Tradycyjna windykacja i komornik poruszają się wyłącznie w świecie oficjalnych dokumentów i rejestrów. Naszą rolą jest śledczy wywiad majątkowy: łączymy zaawansowany biały wywiad (OSINT) oraz analizę jawnych źródeł z pracą operacyjną w terenie. Zbieramy twarde dowody na to, gdzie dłużnik faktycznie pracuje, z czego żyje i gdzie ukrył majątek, dzięki czemu prawnik i komornik odzyskują narzędzia do skutecznego ściągnięcia długu.

1. Bezpłatna konsultacja. Opowiadasz nam o sprawie przez telefon lub na umówionym wcześniej spotkaniu. Ustalamy, na jakim etapie jesteś – przed pozwem, w trakcie procesu czy po bezskutecznej egzekucji komorniczej – i mówimy wprost, co możemy legalnie ustalić.
2. Analiza dokumentów i wycena. Sprawdzamy informacje, którymi już dysponujesz: umowy, faktury, wyrok lub nakaz zapłaty, postanowienie komornika o umorzeniu egzekucji oraz ostatnie znane adresy dłużnika. Na tej podstawie proponujemy zakres działań i dokładną wycenę. Pracę zaczynamy po Twojej akceptacji.
3. Analiza rejestrów i powiązań. Przeszukujemy rejestry nieruchomości, spółek i zadłużenia oraz prowadzimy biały wywiad w sieci – analizujemy cyfrowe ślady dłużnika i jego aktywność w internecie. Tworzymy mapę powiązań osobowych i kapitałowych – sprawdzamy, czy nie sprzedał udziałów, nie przepisał nieruchomości i czy jego działalność nie została przeniesiona do nowej firmy założonej przez bliskich lub wspólników.
4. Praca operacyjna w terenie. To etap, którego nie zastąpi żadna baza danych. Licencjonowani detektywi weryfikują ustalenia na miejscu: prowadzą dyskretną obserwację w miejscach publicznych i wywiad środowiskowy w otoczeniu dłużnika. Ustalamy jego rzeczywisty adres, miejsce codziennej pracy oraz pojazdy, maszyny i nieruchomości, z których korzysta.
5. Raport i dalsze kroki prawne. Otrzymujesz szczegółowy raport ze zdjęciami i udokumentowanymi źródłami. Z gotowym materiałem Ty lub Twój prawnik składacie wniosek do komornika o ponowne wszczęcie egzekucji, wniosek o zabezpieczenie majątku albo pozew ze skargi pauliańskiej. Jeśli sprawa trafi na wokandę, detektyw może potwierdzić swoje ustalenia przed sądem jako świadek.

* Zakres usługi zależy od wybranego pakietu – zobacz cennik.

Klasyczny sposób na ukrywanie majątku przed wierzycielami to ucieczka z mieniem tuż przed przegranym procesem lub wszczęciem egzekucji. Dłużnik przepisuje majątek na współmałżonka (często po uprzednim ustanowieniu rozdzielności majątkowej), daruje dom rodzicom, „sprzedaje” samochód bratu za ułamek wartości albo przenosi kontrakty i sprzęt do nowej spółki z o.o., w której formalnie nie ma udziałów.

W takiej sytuacji prawo daje wierzycielowi potężne narzędzie: skargę pauliańską (art. 527 k.c.). Pozwala ona podważyć wyzbycie się majątku w sądzie, dzięki czemu komornik może zająć darowany dom lub samochód tak, jakby nadal należały do dłużnika. Żeby jednak wygrać w sądzie, Twój adwokat potrzebuje dowodów. Ustalamy historię transferu mienia, wykazujemy powiązania między dłużnikiem a nowym właścicielem i dokumentujemy w terenie, że mimo zmiany w papierach to dłużnik nadal mieszka w darowanej nieruchomości, jeździ „sprzedanym” autem lub faktycznie zarządza nową firmą.

Wspieramy nie tylko przedsiębiorców w sprawach B2B, ale też osoby prywatne – m.in. wierzycieli z tytułu prywatnych pożyczek, właścicieli mieszkań dochodzących zaległego czynszu oraz rodziców walczących o alimenty. Gdy dłużnik ukrywa dochody, żeby uniknąć płacenia alimentów lub spłaty wyroku, w oficjalnych rejestrach figuruje jako bezrobotny albo zatrudniony na ułamek etatu za najniższą stawkę.

Praca w terenie pozwala zweryfikować tę fikcję. Obserwacja doraźna i wywiad środowiskowy pokazują, dokąd dłużnik codziennie wychodzi rano, na czyją rzecz wykonuje zlecenia bez umowy, jakimi narzędziami lub pojazdami dysponuje i na jakim poziomie żyje. Takie ustalenia pozwalają wykazać przed sądem rzeczywiste możliwości zarobkowe dłużnika albo wskazać komornikowi pracodawcę wypłacającego wynagrodzenie pod stołem i kontrahentów, u których dłużnik ma wierzytelności.

Jeśli sprawa nie dotyczy poszukiwania dłużnika, lecz odnalezienia bliskiej osoby, z którą urwał się kontakt, zobacz usługę poszukiwania osób. A gdy konkretne mienie zostało przywłaszczone lub skradzione – sprawdź lokalizację i odzyskiwanie skradzionego mienia.

Wielu dłużników zakłada, że wyjazd z Polski daje im bezkarność – likwidują rachunki w polskich bankach, wyjeżdżają do pracy na zachód Europy i liczą na to, że wierzyciel ich nie dosięgnie. W rzeczywistości prawo pozwala na skuteczną egzekucję w całej UE (m.in. na podstawie europejskiego tytułu egzekucyjnego). Prawdziwą barierą nie są jednak przepisy, lecz brak danych: zagraniczny komornik podejmie działania dopiero wtedy, gdy wskażesz mu dokładny adres dłużnika i konkretny majątek do zajęcia – sam z siebie nie ustala, gdzie dłużnik faktycznie żyje i pracuje.

Właśnie te ustalenia prowadzimy bezpośrednio w terenie. Prowadzimy działania operacyjne na terenie całej Europy – w tym przez nasze biuro w Niemczech – skutecznie namierzając dłużników na emigracji. Ustalamy ich rzeczywisty adres zamieszkania za granicą, legalne i nieformalne źródła dochodu, zagraniczne firmy (np. niemieckie Gewerbe lub spółki) oraz użytkowane tam pojazdy i nieruchomości. Dostarczamy szczegółowy raport dowodowy, który Twój prawnik może od razu przekazać do egzekucji transgranicznej w kraju pobytu dłużnika.